NISAとiDeCoどちらを優先？違いとは？

NISAとiDeCoの名前を聞くけど、どちらに投資すればいいの？

本記事ではNISAとiDeCoの違いからどちらを優先的に投資すれば良いのかを紹介します。投資の目的によりますが、一般的にはNISAを優先的に投資して生活に余裕があればiDeCoも併用して老後の資金を作るのが良いと思います。理由を含めて紹介していきます。

NISAはいつでも売却可能。利益は非課税
iDeCoは60歳まで引出し不可。老後資金作りの専用
NISAを優先的に投資しよう！

NISAとiDeCo（確定拠出年金）の違い
NISAとは
iDeCo（確定拠出年金）とは
どっちを選ぶべき？
1. 柔軟性を求めるならNISA
2. 老後資金の準備一択ならiDeCo
まとめ

NISAとiDeCo（確定拠出年金）の違い

NISAとiDeCoはどちらも“税金を優遇して資産運用できる制度”ですが、目的や仕組みが大きく異なります。

		NISA	iDCo
目的	：	住宅購入、教育資金、将来のための資金など自由	老後に向けた資産形成
対象年齢	：	18歳以上	20歳以上65歳未満 ※国民年金の被保険者
非課税運用期間	：	無期限	75歳まで
引き出し制限	：	いつでも取り出せる	原則60歳まで引き出せない
年間上限金額	：	360万円（つみたて投資120万円、成長投資240万円）	14万4000円～81万6000円 ※働き方で異なる
手数料	：	多くの金融機関で無料	口座管理手数料
税制優遇	：	運用益が非課税	運用益が非課税
所得控除	：	なし	あり（掛金が全額所得控除の対象）
受取時の控除	：	運用益に対する課税なし	退職所得控除もしくは公的年金等控除の対象

NISAは、いつでも出し入れができる柔軟さが魅力で、投資で得た利益が非課税になる制度です。一方、iDeCoは「年金」を作るための制度で、毎月の掛金が全額所得控除されるため節税効果が高い点が特徴です。ただし60歳まで原則引き出せないため、長期で老後資金を積み立てる目的に向いています。

つまり、NISAは“いつでも使える資産を効率よく増やすため”、iDeCoは“老後の年金を強制的に貯めて節税するため”の制度です。

NISAとは

NISA（少額投資非課税制度）は、「投資で得た利益にかかる税金をゼロにできる資産運用制度」です。

通常、株式や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座で運用した値上がり益や配当・分配金が非課税となります。年間投資枠は成長投資枠とつみたて投資枠の合計で最大360万円、生涯で1,800万円まで非課税で運用できるため、将来の資産形成にとても心強い制度となっています。
また、非課税期間が無期限となっており焦って売却する必要がなく、長期投資との相性も抜群です。少額から始められ、いつでも売却して現金化できる柔軟性もあります。マイホーム資金や教育資金などライフプランに合わせて長期でムリなく資産を増やしたい人に最適な制度です。

iDeCo（確定拠出年金）とは

iDeCo（イデコ／確定拠出年金）は、「将来の老後資金を作るための資産運用制度」です。

老後資金を積み立てながら大きな節税メリットを得られるのが特徴です。掛金は毎月5,000円から設定でき、職業によって上限は異なるものの、その全額が所得控除の対象になります。つまり、年末調整や確定申告で税金が戻ってくる仕組みで、節税効果は非常に高いです。

また、運用で得た利益もすべて非課税です。ただし、iDeCoはあくまで“老後資金”のため、原則60歳まで引き出すことができません。計画的に老後資金を増やしたい人、節税しながらコツコツ積立したい人に適した制度です。

どっちを選ぶべき？

NISAとiDeCoのどちらを選べばよいかは、「何のためのお金か」と「いつ使うお金か」で考えましょう。

柔軟性を求めるならNISA

NISAは老後資金以外にも教育費や住宅資金など、人生の選択肢に備えつつ資産形成したい人は、NISAでコツコツ積み立てるほうが使い勝手が良いケースが多いです。いつでも売却して現金化でき、投資の利益が非課税になる柔軟さが魅力です。

老後資金の準備一択ならiDeCo

iDeCoは、老後資金づくりに特化した長期積立制度で、掛金が全額所得控除となるため節税メリットが非常に大きい点が特徴です。ただし、あくまで年金制度のため原則60歳まで引き出せない点には注意が必要です。「今の収入からしっかり節税しながら将来のお金を確実に準備したい」という人にとって、iDeCoは非常に心強い選択肢です。