【実録】S&P500に2年間つみたて投資したらどうなる？

つみたて投資は「長期・分散・継続」が大切だと言われますが、実際に続けてみると、必ずしも順調に増えるわけではありません。2年間つみたて投資を続ける中で、上昇局面だけでなく、大きな下落も経験しました。本記事では、実際の数字をもとに、2年間続けた結果を振り返っていきます。

2年間（2024年1月～2025年12月）の投資結果

2024年1月～2025年12月の2年間でS&P500に毎月10万円を定期つみたて投資した結果は下記の通りです。

2年間で+653,094円のプラスで損益は+27.21％増と大きく増えています。S&P500の年平均トータルリターンは10%程なので平均を大きく上回る上昇率です。

また、各年のリターンは下記の通りです。

・2024年：＋214,198円（+17.84%）
・2025年：＋438,904円（+16.78%）

各年ともにトータルリターンはプラスであり、上昇率は15％を超えています。2024年と2025年はNYダウが大きく上昇した＋円安水準であることが大きな要因です。

NYダウがどのくらい上がったのか？

米国株式市場を代表するNYダウは2年間（2024年1月～2025年12月）で下記の通りになりました。

2024年1月の最初の終値は、37,715ドル。2025年12月31日の終値は 48,063ドル です。2年間で約27％上昇上昇しました。

S&P500のつみたて投資とNYダウの2年間の上げ幅は同じ約27％となりましたが、必ず近い値になるものではありません。構成している銘柄が重なる部分もありますが、今回は偶然近い上昇率となりました。

2025年4月は下落局面でマイナスに

投資はいつも順調に増えていくものではありません。この2年間を振り返ると、大きく下落する局面がありました。2025年4月には、株価が36,611ドルまで下落し、つみたて投資を始めた2024年1月の37,715ドルを下回る水準となりました。その結果、これまでコツコツ続けてきたS&P500への投資も、マイナスに転じる場面がありました。こうした値動きは長期投資では避けられないものであり、含み損も想定しながら続けていく必要があることが分かります。

まとめ

今回はS&P500に2年間にわたり、毎月10万円をつみたて投資した結果を紹介しました。

この2年間（2024～2025年）はNYダウの調子が良く、つみたて投資の結果は+27.21％の上昇になりました。この結果は今までのトータルリターンから見ても大きな上昇幅です。しかしながら一時は大きく下落し投資額はマイナスになりました。投資は長期投資を意識し淡々とつみたて投資をしていきましょう。